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很多人總說(shuō)必須交滿(mǎn)“15年”，但這個(gè)15年到底從何而來(lái)呢？

《中華人民共和國社會(huì )保險法》第16條里是這樣寫(xiě)的：

參加基本養老保險的個(gè)人，達到法定退休年齡時(shí)，累計繳費滿(mǎn)15年的，按月領(lǐng)取基本養老金。

也就是說(shuō)，養老保險繳費不滿(mǎn)15年的，不能領(lǐng)取，必須交滿(mǎn)15年以上，才具備享受養老保險待遇的資格。

所以，大家說(shuō)的15年，只是養老保險的最低繳費年限。

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按照《社會(huì )保險費征繳暫行條例》的規定，社會(huì )保險費不得減免，由企業(yè)代扣代繳，如果企業(yè)不按規定，會(huì )給處罰。

所以，如果你是在職職工，在法定退休年齡之前，都是要繳納社保的，不能說(shuō)你不想交就不交了。

如果是自由職業(yè)者，交不交社保，是個(gè)人的自由。即便不交夠15年，也沒(méi)人強迫你，但正常來(lái)說(shuō)，大家不會(huì )這么選擇。

因為……以下原因。

雖然交夠15年，就可以領(lǐng)養老保險了，但很可惜，養老保險并不等于社保的全部。

社保目前是五險一金，未來(lái)會(huì )變?yōu)樗碾U一金，不管是四險還是五險，這里面除了養老保險以外，還有一個(gè)非常重要的保障，那就是醫保。

也許年輕人不覺(jué)得醫保有多重要，但稍微上些年紀的人知道。

比如一個(gè)朋友前年做了一個(gè)稍微復雜些的闌尾炎手術(shù)，住院花了2萬(wàn)多，但有社保，自費只要幾千，剩下的社保都給報了。

社保雖然不能夠大包大攬，但在基礎的醫療方面，還是能發(fā)揮很大作用的。像一些慢性病的常用藥，去一級醫院開(kāi)，能報銷(xiāo)90%了。

而且目前的醫療費用上漲速度，有說(shuō)法是每年10個(gè)點(diǎn)，比很多人的收入增長(cháng)速度還是要快的。

所以，醫保是和養老保險一樣重要的保障。

如果想退休后還繼續享受免費的醫保待遇，是有條件的。

比如北京的規定是女性交滿(mǎn)20年，男性交滿(mǎn)25年，達到退休年齡后才可以不用交錢(qián)也能繼續享受職工醫保待遇。

這個(gè)年限的要求各地不同，有的短一些、有的長(cháng)一些，但普遍都長(cháng)于15年，大家可以查一下當地的規定。

在社保的繳費中，養老保險是占的最多的，之前流傳著(zhù)一種說(shuō)法，說(shuō)養老保險帶有劫富濟貧的意思，你工資高，交的多，但是也不會(huì )多拿多少。確實(shí)如此嗎？

我們來(lái)看看養老金公式：

養老金=基礎養老金+個(gè)人賬戶(hù)養老金

基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%

個(gè)人賬戶(hù)養老金=個(gè)人賬戶(hù)儲存額÷計發(fā)月數

從公式中我們可以看出，養老金是分為兩部分：

一部分是個(gè)人賬戶(hù)養老金，這部分完全取決于個(gè)人賬戶(hù)儲存額；

另一部分是基礎養老金，這部分的計算較為復雜，但除了“全省上年度在崗職工月平均工資”這個(gè)指標是和所處地區的經(jīng)濟水平掛鉤之外，其余幾個(gè)變量，“繳費年限”、“本人指數化月平均繳費工資”都完全是和個(gè)人相關(guān)的。

舉個(gè)栗子，同一個(gè)單位、工資一樣(6000元)的兩個(gè)好基友一起退休，一個(gè)社保交了15年，一個(gè)交了25年，交25年的每個(gè)月能比交15年的多領(lǐng)1000多元。

多交多領(lǐng)這件事兒，還是很公平的。

除此之外，不要忘了養老金是每年都會(huì )漲的，同樣的漲幅，基數越大的漲的錢(qián)數就越多，所以差距只會(huì )越拉越大。

走的太早，交的錢(qián)沒(méi)領(lǐng)完人就走了，那錢(qián)是不是就白交了？

答案是No。目前的養老保險制度已經(jīng)考慮到這個(gè)問(wèn)題，按照規定，個(gè)人死亡時(shí)個(gè)人賬戶(hù)還有余額的，余額可以繼承。除此之外，各地還會(huì )給一筆喪葬費。所以如果你是職工養老保險，不管什么時(shí)間走，都是不會(huì )虧的。如果你是通過(guò)掛靠手段交的(自己把本應單位交的部分也自己交了)，那確實(shí)可能存在虧本的情況。

走得太早是問(wèn)題，走得太晚也是問(wèn)題。貓妹覺(jué)得，相比早逝，國人應該更關(guān)注一下長(cháng)壽風(fēng)險。

短短幾十年，國人的人均壽命已經(jīng)有了大幅的提升。人還在，錢(qián)沒(méi)了，這才是人間悲劇。

如果是自己存錢(qián)，活的過(guò)久，總有一天會(huì )發(fā)生老本被用光的情況。但養老保險不會(huì )發(fā)生這種事情，養老保險是活多久、領(lǐng)多久的保險，只要人還在，就能月月領(lǐng)錢(qián)。而且養老金每年都漲一些，還可以對沖通脹風(fēng)險。

退一萬(wàn)步，即便是走在了人均壽命，按照現行的領(lǐng)取規則，也還是很劃算的。目前，個(gè)人賬戶(hù)養老金的計發(fā)月數是按照退休年齡來(lái)定的，如果是50歲退休，按照195個(gè)月來(lái)計發(fā)，如果是55歲退休，按照170個(gè)月計發(fā)，如果60歲退休，按照139個(gè)月計發(fā)。所以最遲也是在72歲之前就能把個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)領(lǐng)回來(lái)了。而根據WHO最新公布的數據看，中國人口預期壽命約76.4歲。

這里所說(shuō)的這一切都是基于現行的社保規則，未來(lái)如何變，不知道。萬(wàn)一養老保險的最低繳費年限不是15年了呢？所以，社保能交還是盡量交，現階段再好的商業(yè)保險，都比不上社保。

來(lái)源：鳳凰網(wǎng)

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