政策解讀 | 緊急通知！3月1日起，個(gè)人存取現金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源或用途！幾乎關(guān)系到每個(gè)人和單位！
發(fā)布時(shí)間：2022-2-23 17:08:09 點(diǎn)擊次數：1510
3月1日起，個(gè)人存取現金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源或用途！幾乎關(guān)系到每個(gè)人和單位！1
央行緊急通知！
個(gè)人存取現金5萬(wàn)以上
需登記資金來(lái)源或用途！近日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）
1、個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上存取款業(yè)務(wù)， 需登記資金的來(lái)源或者用途；
2、個(gè)人辦理現金匯款、票據兌換、實(shí)物貴重金屬、購買(mǎi)金融產(chǎn)品等一次性交易單筆5萬(wàn)元以上，需登記資金的來(lái)源。
3、非賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機構內購買(mǎi)基金等金融產(chǎn)品一次性交易單筆5萬(wàn)元以上的，需登記資金來(lái)源。
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政策解讀
中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法
《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)2021年10月29日中國人民銀行2021年第10次行務(wù)會(huì )議審議通過(guò)和銀保監會(huì )、證監會(huì )審簽，現予發(fā)布，自2022年3月1日起施行。
中國人民銀行、行長(cháng)易綱
銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清
證監會(huì )主席易會(huì )滿(mǎn)
2022年1月19日
該辦法自2022年3月1日起施行。主要內容是規范金融機構的客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為。其中，有幾條與個(gè)人存取現金、匯款、購買(mǎi)基金等息息相關(guān)的內容值得關(guān)注。
《辦法》第十條提到，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
此外，還有三種情況，《辦法》規定金融機構應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，并登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。分別是：
《辦法》第九條提出，開(kāi)發(fā)性金融機構、政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構，為不在本機構開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。第十二條指出，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機構，向不在本機構開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。第十七條指出，非銀行支付機構以開(kāi)立支付賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶(hù)出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬(wàn)元以上的；通過(guò)簽約或者綁卡等方式為不在本機構開(kāi)立支付賬戶(hù)的客戶(hù)提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。此次《辦法》出臺是為完善反洗錢(qián)監管機制，進(jìn)一步提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力?！掇k法》提出，對洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險等級最高的客戶(hù)，金融機構應當至少每年進(jìn)行1次審核；還要采取強化盡職調查措施，比如通過(guò)實(shí)地查訪(fǎng)等方式了解客戶(hù)的經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等。
對該金融機構出臺的辦法，其實(shí)關(guān)注點(diǎn)并不在反洗錢(qián)上，而是想到稅務(wù)機關(guān)在查處虛開(kāi)發(fā)票案件時(shí)，經(jīng)常會(huì )遇到一種情況是，疑似虛開(kāi)的發(fā)票，購銷(xiāo)雙方采用的是大額現金收付結算，且經(jīng)常是通過(guò)相關(guān)自然人的賬戶(hù)辦理款項存取。
現金收付是真是假，難以取證查實(shí)。3月1日金融機構全面落實(shí)這項制度之后，再遇到類(lèi)似的案件，可以通過(guò)向銀行協(xié)查現金收支情況，來(lái)解決取證難這個(gè)問(wèn)題了。
來(lái)源：中國人民銀行條法司、晶晶亮的稅月
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